映象健康

       得了心梗，包含这种疾病的重疾险却拒绝理赔。这是怎么回事？近日，一位知乎用户免费领取了支付宝赠送的一份重疾保险，几十天后他得了“急性心肌梗死”，结果却被拒赔。虽然最终保险公司也对他进行了理赔，但关于为何重疾险不赔付重疾的话题却引发了一场讨论。

　　有房有车有娃之后，保险越来越受到关注。特别是重疾险，几乎是“上有老，下有小”的中年标配。然而，很多已投保者对重疾险却并不了解，认为只要得了重疾险上包括的疾病就一定会获得理赔。事实上，保险重疾和医学重疾的意义并非一致，得了重疾也不一定能获赔。

　　得了重病 不一定能获赔

　　目前，各家保险公司沿用的重疾险条款，是根据中国保险行业协会与中国医师协会2007年制订统一的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。其中规定了25种常见重疾标准条款，并且约定前6种是必须保障内容。

　　此后，各保险公司推出的重疾就在这25种基础之上进行增加，有很多公司将轻症条款也纳入保障范围，重疾险保障种类有的多达50至70种。需要注意的是除了这25种之外，其他的重症和轻症均不是标准定义，由各家保险公司自己决定轻症疾病理赔标准。

　　轻症定义为各家公司自行掌握，那么得了25种必保的重疾，是否就意味着一定能理赔呢？答案是否定的。这是因为保险医学和临床医学并不一样。

　　以知乎用户得的“急性心肌梗死”为例，这也是一种日常生活里的常见疾病，也是标准的25种重疾之一。但是医生开具的诊断证书却并不一定符合理赔条件。

　　记者查阅了多家保险公司重疾险条款对心梗的定义，内容完全一致：急性心肌梗死属于合同约定的重大疾病。这里的急性心肌梗死是指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：

　　1、典型临床表现，例如急性胸痛等；

　　2、新近的心电图改变提示急性心肌梗死；

　　3、心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗死的动态性变化；

　　4、发病90 天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。

　　从知乎用户发的诊断书截图来看，其第二和第三项理赔条件存在争议，而第四项显然并未达到。如果按照保险公司的核赔条件，确实不容易拿到赔付。